科技賦能，產(chǎn)險公司如何從“開(kāi)門(mén)紅”實(shí)現“全年紅”？

“開(kāi)門(mén)紅”不斷被險企視為沖刺保費規模的利器。在2022整個(gè)行業(yè)遭遇外部情況與內部轉型的雙重壓力下，202*年將成為險企的關(guān)鍵之年。面臨多重挑戰，若何開(kāi)年創(chuàng )下好業(yè)績(jì)，奠基全年營(yíng)業(yè)增長(cháng)根底？科技賦能，或將引導險企由“開(kāi)門(mén)紅”向“全年紅”順利過(guò)渡。

多重挑戰障礙“全年紅”

B端保險行業(yè)亟需轉型

挑戰一：供需錯配

我國政府部分的基調始末是對峙回歸保險保障本源，銀保監會(huì )也別離出臺了響應的政策，鼓舞保險公司借助科技立異手段，逐漸進(jìn)步保險供應系統的量量以及效率。

但目前現實(shí)情況是供需兩頭遍及存在著(zhù)錯配的問(wèn)題。從平安現狀的評價(jià)，到風(fēng)險管控系統、隱患排查系統、應急救援系統再到風(fēng)險轉嫁系統，企業(yè)客戶(hù)的風(fēng)險辦理需求是全鏈條的。而供應端的辦事卻是點(diǎn)狀的，保險公司、平安評價(jià)機構、注安師事務(wù)所、培訓機構等往往是圍繞著(zhù)企業(yè)風(fēng)險辦理的一個(gè)階段來(lái)供給辦事。換句話(huà)說(shuō)，保險公司的產(chǎn)物和辦事無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)客戶(hù)的個(gè)性化需求。因為保險公司無(wú)法對企業(yè)客戶(hù)的風(fēng)險管控停止科學(xué)分級分類(lèi)，無(wú)法為企業(yè)客戶(hù)供給防災減損、變亂預防辦事的才能存在欠缺，招致供應與需求難以有效婚配，保險公司也在B端保險賽道陷入“想保不敢保，敢保爭著(zhù)?！钡谋粍?dòng)場(chǎng)面。

在政策明白導向下，面對供需錯配難題，傳統險企應盡快調整戰略思維形式，促進(jìn)數字手藝與財產(chǎn)的深度交融，深耕B端市場(chǎng)，深挖客戶(hù)需求。

△示企圖

挑戰二：形勢逼人

我國傳統保險行業(yè)不斷以國內龐大的生齒盈利做為撐持，因而在運營(yíng)體例上，往往接納人海戰術(shù)與粗放式的“賽馬圈地”戰略搶占市場(chǎng)份額。近兩年，在我國老齡化社會(huì )的布景下，保險行業(yè)之前所擁有的生齒盈利正在逐步消逝，行業(yè)起頭呈現增速放緩、盈利下降、從業(yè)人數下降等問(wèn)題。行業(yè)躺贏(yíng)了良多年，良多核心才能未有效成立，科技的應用和賦能還只是淺嘗輒行，廣度和深度還有很大開(kāi)展空間。開(kāi)展碰到瓶頸，行業(yè)進(jìn)入震蕩調整期，形勢逼人，科技賦能精細化運營(yíng)是行業(yè)破局的獨一出路。

△示企圖

挑戰三：合作加劇

近年來(lái)，中國金融市場(chǎng)對外開(kāi)放的程序不竭加快，全面鋪開(kāi)外資股比限造后，外資險企加速涌入中國市場(chǎng)。國內，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛繁入局保險行業(yè)，讓市場(chǎng)合作愈發(fā)劇烈：蘇寧等企業(yè)先后入股多家與保險派司相關(guān)的企業(yè)，螞蟻金服推出相關(guān)保險產(chǎn)物，騰訊在*錢(qián)包開(kāi)設保險入口……互聯(lián)網(wǎng)巨頭具有科技信息手藝的先天優(yōu)勢和強勢的流量入口，在線(xiàn)投保理賠更為便利，因為借助互聯(lián)網(wǎng)平臺優(yōu)勢，免卻了良多中間費用，產(chǎn)物費率相對較低。

因而，當前的市場(chǎng)爭奪戰，很大水平上拼的是數字信息化程度。對此，傳統險企必需加大對保險科技的投入，或成立本身的平臺，借助金融科技停止晉級立異，以強化市場(chǎng)合作力，實(shí)現從“開(kāi)門(mén)紅”到“全年紅”的順利躍升。

△示企圖

挑戰四：本身窘境

區別于傳統的壽險精算，現在人身保險已引進(jìn)科技加持，對投保人的安康情況停止實(shí)時(shí)監測，通過(guò)數據闡發(fā)對保費訂價(jià)及賠付問(wèn)題賜與撐持，鞭策安康保險由過(guò)后抵償向預防抵償開(kāi)展，有效提拔了辦事量量。無(wú)獨有偶，車(chē)險范疇同樣實(shí)現了科技賦能，通過(guò)“車(chē)聯(lián)網(wǎng)”、“GPS”、“VR”、“AI”、“RPA”等新手藝應用，使得承保、理賠、風(fēng)控、客服等各環(huán)節實(shí)現了“線(xiàn)上化、數字化、智能化”，實(shí)現了“客戶(hù)體驗好”、“反欺詐”、“理賠率下降”等效果。

反不雅B端保險行業(yè)，正面對著(zhù)“不清晰本身風(fēng)險、保險風(fēng)險勘查困難、投保核保過(guò)程略復雜、用戶(hù)體驗差，續保率低”等窘境，因而亟需科技賦能，可以在利用大數據和機器進(jìn)修等手藝的前提下，以期做到風(fēng)險辨識評估、隱患排查處置、全員培訓提拔、變亂預防處置，從而為投保企業(yè)帶來(lái)優(yōu)良的體驗，助力B端險企實(shí)現降本增效。

△示企圖

綜上，B端險企唯有通過(guò)科技賦能，加強內部信息手藝建立才能，提拔本身辦理程度；重塑營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)物和辦事形式，在大數據聰慧營(yíng)銷(xiāo)、反欺詐、智能理賠、聰慧財政等多個(gè)應用場(chǎng)景上實(shí)現科技賦能；重塑核心優(yōu)勢，從“風(fēng)險等量轉移”改變?yōu)椤帮L(fēng)險減量辦理”，從傳統價(jià)格合作改變?yōu)楦咂妨康霓k事合作，從保險過(guò)后補償改變?yōu)槿芷诘谋Ｕ?，從單一風(fēng)險保障改變?yōu)橐粩堊语L(fēng)險綜合處理計劃。實(shí)現保險產(chǎn)物、增值辦事、科學(xué)手藝聚合效應，并將之運用到生態(tài)圈中，只要如許才氣安身潮頭，具備先發(fā)優(yōu)勢。

從“開(kāi)門(mén)紅”到“全年紅”

科技賦能是燃眉之急

優(yōu)勢一：進(jìn)步客戶(hù)粘性

做為人工智能核心手藝的計算機圖像、視覺(jué)機器進(jìn)修、人機交互以及NLP等都是以大數據和云計算做為根底。傳統險企借助該手藝能夠進(jìn)一步強化與客戶(hù)的互動(dòng)。例如，智能算法的引入，可以在海量數據的支持下，評估客戶(hù)風(fēng)險程度，科學(xué)分級分類(lèi)，對其保障需求做出全面的理解，遴選出完全契合客戶(hù)實(shí)在需求的產(chǎn)物和辦事，顯著(zhù)進(jìn)步保險產(chǎn)物的辦事效率。

麥肯錫的一份陳述表白，滿(mǎn)意的投保人有80%的可能選擇續保。滿(mǎn)足客戶(hù)期望，將提拔保險公司的品牌形象，加速保險公司的開(kāi)展與增長(cháng)。操縱數據，可以準確預測客戶(hù)需求，領(lǐng)會(huì )客戶(hù)行為，促進(jìn)營(yíng)業(yè)成交。

優(yōu)勢二：提拔企業(yè)科技辦理效率

科技賦能能夠幫忙險企實(shí)現組織、人才、手藝、辦理層面的綜合立異，助力企業(yè)成立內部完美的辦理信息系統，可實(shí)現線(xiàn)上同一擺設，各部分分工協(xié)做一目了然，鼓勵內部員工積極開(kāi)展辦事和專(zhuān)業(yè)理論，共同其他辦理方面工做系統的完美，借助科技進(jìn)一步鞭策企業(yè)的辦理現代化程度。

優(yōu)勢三：促進(jìn)營(yíng)業(yè)增長(cháng)

通過(guò)大數據闡發(fā)東西，險企能夠做到預防和緩解欺詐檢測，同時(shí)量化客戶(hù)風(fēng)險，深切領(lǐng)會(huì )客戶(hù)風(fēng)險存量和動(dòng)態(tài)變革，獲取精準保險需求，供給科學(xué)核保建議，讓險企深切領(lǐng)會(huì )客戶(hù)行為和市場(chǎng)時(shí)機，從而停止逃加銷(xiāo)售和穿插銷(xiāo)售，從而在市場(chǎng)搏殺中站穩腳跟，搶得市場(chǎng)份額。

綜上，身處科技賦能保險時(shí)代下的傳統險企，在貿易形式、產(chǎn)物以及辦事形式等方面，全新迎來(lái)開(kāi)展機遇。保險科技的應用可以供給全方位的支持，無(wú)論是產(chǎn)物、辦事，仍是內部辦理，保險科技的引入，對客戶(hù)的定位愈加精準，保險產(chǎn)物愈加婚配，保險體驗愈加個(gè)性化。

安環(huán)家平臺

整體信息手藝處理計劃

針對現有窘境與挑戰，險企燃眉之急即是停止蛻變式變化，為客戶(hù)供給全流程的數智手藝處理計劃，包羅辦事、手藝等，對過(guò)往的工做形式、產(chǎn)物設想，以及辦事流程停止從頭再造。

按照險企從“開(kāi)門(mén)紅”到“全年紅”的開(kāi)展需求，針對當前安責險市場(chǎng)存在的痛點(diǎn)，安環(huán)家立異“互聯(lián)網(wǎng)+安責險”理論形式，以“風(fēng)險因子數據庫、管控辦法數據庫、隱患數據庫、變亂數據庫”四大數據庫為支持，為投保企業(yè)供給變亂預防辦事，幫忙保險公司輕松自主實(shí)現產(chǎn)物設想、風(fēng)險勘查、在線(xiàn)核保、在線(xiàn)承保、防災減損辦事、在線(xiàn)客服、客戶(hù)分級分類(lèi)。

安環(huán)家草擬發(fā)布了T/HAS 108—2021《平安消費責任保險手藝辦事機構變亂預防聰慧辦事標準》團體尺度，將國度造定的《平安消費責任保險變亂預防手藝辦事標準》(AQ9010-2019)行業(yè)尺度具化為團體尺度。安環(huán)家平臺供給的變亂預防手藝，以T/HAS 108—2021團體尺度為辦事原則，辦事原則中明白了安責險的驗收尺度。在此根底上安環(huán)家闡揚核心才能，供給全流程平安辦理辦事，以便險企精準核保核賠，進(jìn)步風(fēng)控才能，處理其“想保不敢?！钡碾y題。

安環(huán)家所供給的全流程數智手藝處理計劃包羅三大核心系統：

（一）客戶(hù)風(fēng)險辦理數字化系統；

（二）平安專(zhuān)家在線(xiàn)辦事系統；

（三）投保企業(yè)變亂預防自主辦理系統。

1.客戶(hù)風(fēng)險辦理數字化系統

可幫忙保險公司實(shí)現對企業(yè)客戶(hù)的風(fēng)險分級分類(lèi)辦理、精準評出企業(yè)投保優(yōu)先級，實(shí)現科學(xué)厘定費率，進(jìn)步核保核賠精準度。

△示企圖

2.平安專(zhuān)家在線(xiàn)辦事系統

一方面能助力個(gè)代開(kāi)展安責險、企財險等核保及保費試算工做；一方面能夠助力平安風(fēng)險辦理師自主開(kāi)展滿(mǎn)足AQ9010尺度、辦事過(guò)程可視化、防災減損成果數據化的變亂預防辦事。

△示企圖

*.投保企業(yè)變亂預防自主辦理系統

幫忙企業(yè)成立全生命周期風(fēng)險檔案，嚴酷根據標準要求快速擺設風(fēng)險管控清單，停止隱患排查治理，全程可視可控可量化。

△示企圖

精準、尺度、深切的三大系統處理計劃，保險公司、投保企業(yè)和平安專(zhuān)家三端協(xié)同，實(shí)現了強大的全生態(tài)鏈的平安聰慧閉環(huán)。

聰慧賦能，助力保險公司動(dòng)態(tài)掌握客戶(hù)風(fēng)險情況，為客戶(hù)停止分級分類(lèi)辦理，便于核保計算費率，降低賠付風(fēng)險，精準辦事、過(guò)程可控，助力險企實(shí)正實(shí)現降本增效！

安環(huán)家平臺已通過(guò)國度總局聰慧平安科研立項、中國職業(yè)平安安康協(xié)會(huì )科研判定、科學(xué)手藝部西南信息中心功用查新、中國軟件評測中心軟件測試。那些榮耀功效背后，是安環(huán)家20年專(zhuān)業(yè)辦事經(jīng)歷的積淀。做為一家具有強烈社會(huì )責任感的聰慧平安消費風(fēng)險辦理信息手藝辦事商，安環(huán)家平臺聚合*00多名平安專(zhuān)業(yè)手藝人員，針對84個(gè)細分行業(yè)的20000多家工礦商貿企業(yè)的270萬(wàn)類(lèi)風(fēng)險數據停止闡發(fā)運算，由安環(huán)家博士后科研工做站和120多名互聯(lián)網(wǎng)和大數據專(zhuān)家，歷經(jīng)5年時(shí)間自主研發(fā)推出——國內領(lǐng)先的平安消費風(fēng)險辦理綜合辦事云平臺。

202*“開(kāi)門(mén)紅”戰役已經(jīng)打響，銳意立異、奮力朝上進(jìn)步攫取“全年紅”——選擇安環(huán)家！